事業計画書テンプレート【Excel無料DL・2026年版】1枚版/詳細版の使い分けと記入例8項目

事業計画書のエクセルテンプレートを使えば、売上計画・損益計画・資金繰り表・借入返済計画の4枚が自動連動し、融資審査で重視される数値の整合性を初心者でも担保できます。本記事では日本政策金融公庫・中小機構J-Net21など公的機関の無料Excel書式（2026年現在の最新版）と、金融機関が見る5つの審査ポイントに対応した8項目の記入例、A4 1枚版と詳細版の使い分けまでを解説します。

この記事を読むと次の4点がわかります。

• 無料で使える事業計画書のエクセルテンプレート3種（日本政策金融公庫・中小機構J-Net21・マネーフォワード）の直接ダウンロードURL
• A4 1枚版（コンセプト共有用）と詳細版（融資審査用）の使い分け基準
• 金融機関の審査担当者が見る5つの判断材料と、Excel上での示し方
• 売上計画・損益計画・資金繰り表・借入返済計画の8項目記入例（良い例・悪い例つき）

無料の事業計画書エクセルテンプレート3選（一次ソース・2026年最新）

事業計画書のエクセルテンプレートは、配布元によって審査での通りやすさが変わります。 融資審査で実際に提出するなら、申込先金融機関が公開している書式を最優先で使うべき です。2026年5月時点で無料・登録不要で入手できる一次ソースは以下の3つです。

配布元	形式	直接DL URL	特徴	想定用途
日本政策金融公庫 （国民生活事業）	Excel / PDF	創業計画書 Excel	公庫の創業計画書（業種別記入例つき）	創業融資・新規開業資金
中小機構 J-Net21	Excel / Word	各種書式ダウンロード	事業コンセプトシート・損益計画書・資金繰り表など7種類	創業準備・補助金応募
マネーフォワード クラウド会社設立	Word / Excel / PowerPoint	テンプレート一覧	業種別・1枚版・詳細版テンプレート	法人設立・出資検討用

日本政策金融公庫の創業計画書は、公式の「各種書式ダウンロード」ページから kaigyou00_190507a.xlsx 名で配布されている公式書式です。業種別の記入例PDFも同ページに掲載されているため、申込前に必ず確認してください。

中小機構 J-Net21 の各種書式ダウンロードでは、事業コンセプトシート・事業の骨格シート・費用計画シート・損益計画書・資金繰り表など、創業フェーズ別に細分化された7種類のExcel書式が無料配布されています。創業前の整理段階で役立ちます。

民間銀行や信用保証協会への提出を想定する場合は、マネーフォワード クラウド会社設立のExcel/PowerPointテンプレートが、業種別・1枚版・詳細版まで一通り揃っており便利です。

1枚版テンプレートと詳細版の使い分け（融資審査と社内共有の両立）

事業計画書のテンプレートには大きく A4 1枚版 と 詳細版（10〜30ページ） の2種類があり、用途で使い分けます。1枚版はマネーフォワード クラウド会社設立や中小機構J-Net21の「事業コンセプトシート」で配布されており、創業初期の社内共有・投資家への概要説明・補助金応募の概要書として機能します。

種類	ページ数	主な用途	含む項目
1枚版	A4 1枚	社内共有・投資家ピッチ・補助金概要	事業概要・ターゲット・収益モデル・資金計画サマリ
詳細版	10〜30ページ	融資審査・本格資金調達	創業動機・経歴・市場分析・売上計画・損益計画・資金繰り・返済計画

融資審査で日本政策金融公庫や民間銀行に提出するなら、原則として詳細版が必須 です。1枚版だけでは数値計画の根拠（売上の積算・原価率・資金繰り）が示せず、審査担当者が再計算できないためです。ただし、面談前の事業概要説明や行内稟議の表紙資料として1枚版を別途用意しておくと、決裁スピードが上がるケースがあります。

創業計画書全体の必須項目から先に整理したい方は、事業計画書の9つの必須項目と書き方 も併せてご確認ください。

事業計画書テンプレートをエクセルで使うメリット

Word版・PDF版と比べたエクセルテンプレート最大の強みは、 4つのシートが計算式で自動連動する点 です。売上計画の数字を変更すると、損益計画→資金繰り表→借入返済計画まで一気に反映されるため、シナリオ別の試算が短時間で済みます。

エクセルテンプレートを使うメリットは次の4点です。

• 自動計算で整合性を担保: 売上・原価・経費・税金が四則演算で連動。手計算による転記ミスを防げる
• シナリオ分析が容易: 楽観・標準・悲観の3パターンを別シートで比較できる
• 金融機関提出後の修正が早い: 審査担当者から「3か月目の人件費を再計算してほしい」と言われても即対応できる
• 予実管理に転用できる: 事業開始後、計画値と実績値を同じシートに並べて差異分析できる

無料テンプレートには月次の損益計算書フォーマット・資金繰り表・予想貸借対照表が組み込まれているものが多く、これらを活用すれば「予想財務諸表3〜5年分」という金融機関が求める標準的な提出物がそのまま完成します。

金融機関が見る5つの判断材料とエクセルでの示し方

金融機関の融資審査では、エクセルに記載された数字を以下5つの軸で点検します。 書式を埋めるだけでなく、各軸に対する答えがシート上で明確に読み取れる状態にしておくこと が通過率を左右します。

審査ポイント	金融機関の問い	エクセル上の表現
自己資金の準備度	自己資金は十分か	必要資金の2〜3割を自己資金欄に記載
売上根拠の客観性	売上数値の根拠は何か	「客単価×客数×営業日数」など算出式をセル内に明示
返済原資の確保	利益で返済できるか	借入返済額が営業利益の50%以内に収まるか
資金繰りの実現性	月中で資金ショートしないか	資金繰り表の月末残高が常にプラス
経営者の経験と整合性	経歴と事業内容が一致するか	経営者略歴と提供サービスの専門領域が一致

特に重要なのは 自己資金2〜3割の基準 です。日本政策金融公庫の創業計画書セルフチェックでも自己資金の準備状況を点検する設問があり、借入希望額のみが大きく自己資金欄が空欄に近い計画書は、返済能力を示せず審査で減点されます。

審査でつまずきやすい必要書類の準備については、創業融資に必要な書類と審査通過のコツ で詳しくまとめています。

事業計画書 エクセル記入例8項目（良い例・悪い例）

ここでは日本政策金融公庫の創業計画書6項目に、民間銀行向けの2項目（市場性・競合優位性）を加えた 実務8項目 について、エクセルでの記入例を良い例・悪い例の対比で示します。

1. 創業の動機

悪い例: 「以前から独立したいと考えていたため」 良い例: 「飲食業で10年間料理長を務め、自社レシピで月商800万円を達成。退職を機に同モデルを自店舗で展開する」

経歴と動機が結びついていることが必須です。

2. 経営者の略歴・経験

悪い例: 「2015年〜現在 株式会社○○勤務」 良い例: 「2015〜2026年 株式会社○○で店長として5店舗を統括。年商2.4億円・粗利率42%を維持」

数字で実績を語ると即戦力性が伝わります。なお、実際の提出書類では実在する勤務先名を正確に記載します。

3. 取扱商品・サービス

悪い例: 「美容室を経営します」 良い例: 「カット3,800円・カラー6,500円のセルフブロー型ヘアサロン。客単価7,800円・営業時間10:00〜20:00で1日10席稼働」

価格・営業時間・席数までエクセルの該当セルに具体的に記入します。

4. 市場規模と競合優位性（民間銀行向け追加項目）

悪い例: 「市場は大きく成長中です」 良い例: 「商圏人口5万人（半径2km、令和2年国勢調査）、競合美容室18店舗中セルフブロー対応は1店。価格帯は競合平均比15%安」

商圏は政府統計の総合窓口 e-Stat などの公的統計、競合は実店舗調査でデータ化します。

5. 取引先・仕入先

悪い例: 「複数社と取引予定」 良い例: 「シャンプー類は仕入先A社（掛取引・末締め翌月末払）、施術用品は仕入先B社（即時払）」

支払サイトの違いが資金繰り表に直結します。実際の提出書類では取引先の正式名称を記載します。

6. 必要資金と調達方法

悪い例: 「設備資金500万円・運転資金300万円」 良い例: 「設備資金480万円（内装工事320万円・椅子3台120万円・予備40万円）/ 運転資金320万円。自己資金240万円（30%）・公庫借入560万円」

明細・自己資金比率・調達内訳を3点セットで記載します。

7. 売上計画・損益計画

悪い例: 「初年度売上1,200万円、2年目1,800万円」 良い例: 「客単価7,800円×1日12人×営業22日=月商206万円（稼働率60%想定）。年間目標は12か月で2,470万円」

算出式を売上シートのセル内に明記すると、審査担当者が再計算できます。

8. 返済計画（民間銀行向け追加項目）

悪い例: 「毎月返済します」 良い例: 「借入560万円・据置6か月・元金均等返済84か月（月7万円弱）。営業利益月14万円見込みのため返済比率50%」

返済比率は営業利益の50%以内が一般的な目安です。返済期間や据置期間の設定については 日本政策金融公庫の返済期間と資金計画の鍵 も参考にしてください。

売上計画・損益計画・資金繰り表・借入返済計画の作り方

事業計画書のエクセルテンプレートで最も差がつくのが、4つの数値計画シートの作り込みです。各シートは独立ではなく、計算式で連動させることで整合性を担保します。

売上計画はボトムアップ式で作る

売上予測には市場全体から逆算するトップダウン式と、客数や営業日数を積み上げるボトムアップ式の2つがあります。 金融機関が信用するのはボトムアップ式 です。「客単価×客数×稼働日数」をセルに分解し、各変数の根拠を備考欄に書きます。

損益計画は売上→原価→販管費→営業利益の順

損益計画では売上総利益率（粗利率）と営業利益率を必ず計算します。業種別の標準値（飲食業の粗利率は60〜70%、小売は20〜30%など）と乖離がある場合は、備考欄に理由を記載します。

資金繰り表で売上の入金タイミングを反映

資金繰り表の鍵は「売上計上月」と「入金月」のズレです。請求書払いなら売上発生から30〜60日後の入金になるため、立ち上げ初月は売上ゼロでも仕入と人件費は発生します。 月末残高が常にプラスになるよう、運転資金の借入額を逆算 します。

借入返済計画は据置期間と元金均等を使い分け

日本政策金融公庫の創業融資では、据置期間（元本返済を据え置き、利息のみ支払う期間）を設定できます。立ち上げ期にキャッシュが薄い業種は据置を活用し、軌道に乗ったら元金均等返済で確実に返していくのが王道パターンです。金利水準の詳細は 創業融資の金利相場と特別利率の条件 を確認してください。

業種別Excelテンプレートの選び方と注意点

エクセルテンプレートは業種によって必要なシート構成が異なります。飲食店なら客席稼働率・原価率、美容室なら指名率・リピート率、不動産なら空室率・利回りなど、業種固有の指標を売上計画シートに組み込みます。

業種別Excelテンプレートを選ぶときの確認ポイントは次の通りです。

• 計算式が見える状態か: セルが値貼り付けではなく数式で組まれているか
• 5年分の予測フォーマットがあるか: 金融機関は3〜5年分の数値計画を求める
• 月次・年次の両方が揃っているか: 立ち上げ初年度は月次、2年目以降は年次が一般的
• 業種別記入例が同梱されているか: 日本政策金融公庫の業種別記入例PDFは良いベンチマーク

日本政策金融公庫への申込みを検討している場合は、書式と記入例が一体化した 日本政策金融公庫 創業計画書の記入例6項目 も併せて確認すると、書類選考の通過率を高められます。

提出後の予実管理と修正サイクル

事業計画書はエクセルで作って終わりではなく、提出後・事業開始後にこそ価値が出ます。 毎月の実績をテンプレートの同シートに上書き入力 し、計画との差異を可視化します。

差異が±10%以内なら現状維持、±10〜20%なら原因分析、±20%超なら計画自体の見直しというのが現場での運用ルールです。金融機関への定期報告（モニタリング）でも、この予実管理表をそのまま提出できます。

事業を進める中で追加の資金調達が必要になった場合は、補助金・助成金やクラウドファンディングなど融資以外の選択肢も検討できます。詳しくは 新規事業の資金調達方法とクラウドファンディング成功5ステップ をご参照ください。

よくある質問

事業計画書のエクセルテンプレートは無料で本当に使えますか

日本政策金融公庫の創業計画書 Excel版、中小機構 J-Net21 の各種書式、マネーフォワード クラウド会社設立の業種別テンプレートはいずれも登録不要・無料でダウンロードできます。日本政策金融公庫の書式は申込時にそのまま提出可能な公式書式です。

1枚版と詳細版どちらを融資審査に提出すべきですか

融資審査の本提出は詳細版が必須 です。1枚版では数値計画の根拠が示せず、審査担当者が再計算できないためです。ただし、面談前の事業概要共有や行内稟議の表紙資料として1枚版を別途用意しておくと、決裁スピードが上がる場合があります。

エクセルとWordとPDFのどれで提出すべきですか

金融機関への提出はPDFが一般的 ですが、編集・再計算の都合上、社内の検討段階ではExcelで作成し、最終版をPDFに書き出すのがおすすめです。日本政策金融公庫はExcel書式とPDF書式の両形式を公開しています。

数値計画は何年分用意すれば良いですか

金融機関の標準的な要求は 3〜5年分 です。初年度は月次、2年目以降は年次でまとめるのが実務的です。創業融資の場合は3年分でも問題ありません。

自己資金はいくら必要ですか

日本政策金融公庫の創業計画書記入例や民間銀行の融資審査では、 必要資金総額の2〜3割の自己資金 が望ましいとされています。自己資金が少ない場合は、補助金・親族借入・分割融資などで自己資金部分を厚くする工夫が必要です。

エクセルテンプレートに記入する売上根拠はどこまで詳しく書きますか

「客単価×客数×営業日数」のような算出式をセル内またはメモ欄に必ず書きます。客数や単価の根拠（商圏人口・同業他店の平均値・テストマーケティング結果など）は別シートに整理し、必要に応じて添付資料として提出します。

まとめ

事業計画書のエクセルテンプレートは、売上計画・損益計画・資金繰り表・借入返済計画の4枚を計算式で連動させることで、融資審査で重視される数値の整合性を担保できます。

2026年現在、無料・登録不要で入手できる一次ソースは 日本政策金融公庫の創業計画書Excel・中小機構 J-Net21 の各種書式・マネーフォワード クラウド会社設立 の3つを優先してください。社内共有や面談用には1枚版、本提出には詳細版と使い分け、金融機関が見る5つの審査ポイント（自己資金・売上根拠・返済原資・資金繰り・経営者経験）に対応した8項目の記入例で精度を高めます。提出後は予実管理シートとして継続活用し、計画と実績の差異を毎月チェックすることが、事業を軌道に乗せる最短ルートです。